돈의 속성을 읽고 (김승호 회장) - 책 속 명대사, 줄거리 요약

김승호 회장은 23세 중앙대 자퇴 및 미국이민. 7번의 사업실패와 한번의 성공. 현재 5000억원대 자산가이가 사장들의 선생님. Top 10 미국 이민자 자수성가형 사업가이다.

 

많은 질문을 갖게 되는게 좋은 책이라고 했던가. 책을 읽으며 학자금 대출을 통한 명문대학원 진학 목표와 2023년 데이터 엔지니어 구글입사 목표에 물음표가 던저졌다. 투자에서 나오는 자기 자본이익률이 부채에서 나오는 이자보다 높아야 하는데 명문대학원 진학에서 나오는 이익이 학자금대출 이자보다 높을 것인가라는 의문과 구글 데이터 엔지니어는 PER가 낮은 노동자고 그 타이틀이 내 재정적 자유에 얼마나 도움을 줄 지 의문이 들었다.

 

01.  돈의 속성

[돈은 인격체다]

돈은 살아있는 인격체다. 돈은 물건이 아니다. 돈은 각기 다른 성품을 가지고 있고 우리의 돈에 대한 태도에 그들은 반응한다. 함께 오랫동안 커 갈 돈이 있고 잠시 들렀다 재산을 축 낼 돈이 있다. 돈을 함부로 사용하면 내 돈이 날 욕하며 떠날 수 있고 남의 돈을 소중히 생각하지 않으면 내 돈도 소중히 여겨지지 않는다.

 

[경제독립운동 요령]

내가 벌어들인 모든 근로 수입을 아껴서 이 소득이 자산을 만들게 하는 것이 독립운동의 시작이다. 부자가 되기 전에는 모든 자산을 다른 자산을 만드는데 사용해야 한다. 가장 천천히 부자가 되는 것이 가장 빠르게 부자가 되는 방법이다. 천천히 차곡차곡 잃지 않고 버는 것이 가장 빨리 버는 방법이다. 작은 돈을 모아 종잣돈을 마련해 투자나 사업의 마중물을 만들어가는 것이 성공의 기초다. 종잣돈을 모을 때까지는 은행을 이용해야 한다. 나라면, 매달 같은 날 급여에서 일정한 돈을 빼서 1등 기업의 주식을 사겠다. 자산을 모을 때는 집중투자를 하고 자산이 자산을 만들어낼 때는 분산투자를 한다.

 

[주식투자 요령]

투자를 할 때는 자신을 경영자로 생각한다. 주식은 파는 것이 아니라 살 뿐이라는 생각으로 자주 거래하지 않아도 되는 자산을 산다. (주식 5년, 부동산 10년) 투자는 정보와 심리로 나뉜다. 투자 세계에서 살아남은 사람들은 홀인원을 한 사람이 아니고 버디를 많이 한 사람이다. 직업이 두개라고 생각하고 끊임없이 경제를 공부하고 관찰해야 한다. 사실을 통해 미래를 바라보는 눈을 가져라 (사람들의 의견이 아닌 데이터를 봐라) 경제기사는 정치적 성향을 배제하고 데이터를 기반으로 판단해라. 가치투자가 반드시 장기투자가 될 필요는 없다. 그 상황에 따라 단기투자가 될 수도 있고 장기투자가 될 수도 있다.

 

[분산투자]

당신이 투자 상품에 갖는 관심의 9배를 자산배분에 쏟길 바란다. 투자자는 자산이라는 선수들의 감독이다. 자신의 포트폴리오를 구성할 때, 처음 해야 할 일은 본인의 투자 자금 종류를 정확히 확인하고 이해해야 한다. 마치, 감독이 우리 팀 선수가 누구인지부터 아는 것과 같다. 개별 투자 종목의 선정/ 매수 매도 시기보다 어느 자산에 어떻게 배분되어 있느냐가 수익의 대부분을 만들어낸다.

 

[금융과 부동산]

비즈니스가 커지려면 부동산과 금융에 대해서 알아야 한다. (금융: 수트 차림에 넥타이를 맨 사람/ 부동산: 잠바 차림에 모자를 쓴 사람) 금융은 정교하고 날카로운 칼을 가지고 있다. 잘쓰면 날 보호하고 경쟁자들을 물리칠 수 있지만 잘못 사용하면 날 해친다. 자본이 회사 안에 들어온다는 뜻은 신용이 자산이 되기 시작했다는 뜻과 동일하다. 이 때는, 더 이상 창업자가 자기 사업을 잘한다고 해서 모든 것이 끝나지 않는다. 금융조직과 잘 지내고 자본을 이해해야 존립할 수 있는 단계로 넘어간다. 금융에 대한 공부가 부족하면 사업체를 아무리 잘 만들었어도 '노인과 바다'에 나오는 늙은 어부, 산티아고가 될 수 있다. (산티아고는 큰 청새치를 잡아 돌아오며 큰 돈을 벌 것을 기대했지만, 청새치의 피가 상어들을 유인해 청새치는 뼈만 남게 되었다. 임대료를 내는 사람은 부동산을 구매할 생각을 해야한다. 임대료를 내는 사람은 건물주에게 두 가지 이익을 준다. 1. 임대료 자체 2. 고객이 들락거리며 생기는 트래픽에서 발생한 부동산 가치 증가 수입. 사업체는 규모를 키워갈수록 부동산과 금융을 발 빝에 둘 수 있게 된다. 더 이상 파트너 요구를 하지 않고 부하의 역할 만으로도 그들은 당신 옆에 붙어 있기를 바라게 된다. 명심하라. 세상에 이름을 낸 모든 경영자는 이 둘을 모두 제압하고 그 자리에 있는 것임을.

 

[사업 출구전략]

사업의 시작도 중요하지만 끝도 중요하다. 즉, 출구전략이 필요하다.
1. 사업체를 판다

2. IPO
3. 대대 손손 사업체를 이어간다.

 

[부채는 좋은 것인가?]

투자에서 나오는 ROE(자기 자본 이익률)가 내 부채에서 나오는 이자보다 높아야 한다. 싼 이자로 더 비싼 수익을 만들 수 있는 상황이라면 빚은 아주 좋은 빚이다. 학자금 대출은 좋은 빚일까?

 

[흥정과 협상]

자동차를 사기 위해 흥정을 할 때도 적정가격을 찾아낸 후 세일즈맨에게 최종인수가격 (Drive out price)를 단 한번만 제시할 수 있다고 말한다. 적정가격과 비슷하면 바로 구매하고 비슷하지 않으면 뒤도 돌아보지 않고 떠난다.

 

02. 마음가짐

[능구(能久)]

자신이 이루고 싶은 꿈이 있다면 매일 100번씩, 100일간 상상하고, 쓰고, 외쳐라. 중국 고전 중용에 나오는 능구라는 단어의 구는 지속을 의미한다. 구체적 기간은 3개월을 뜻한다. 3개월만 무엇이든 꾸준히 하면 본질이 바뀐다는 공자의 가르침이다. 즉, 지속적으로 3개월간 내 몸을 단련시키는 일을 해내는 사람은 무엇이든 바꿔나갈 수 있다.

 

[어떻게 부자가 되는가?]

부자란, 1)모기지가 없는 집과 2)월 비노동수익 500만원. 부자가 되는 5가지 스텝은 다음과 같다,

1. 1억원을 모으겠다고 마음먹는다.

2. 1억원을 모으겠다고 책상 앞에 써 붙인다.

3. 신용카드를 잘라 버린다.

4. 통장을 용도에 따라 몇 개로 나누어 만든다.

5. 1000만원을 먼저 만든다.

 

[부는 도구다. 목적이 아니다]

열심히 산다고 돈을 많이 버는 것이 아니다. 돈을 많이 번다고 부자가 되지도 못한다. 부자가 된다고 행복해지는 것도 아니다. 부는 삶의 목적이 아니라 도구다.

 

[작은 돈을 소중하게 생각하자]

부자는 수입 규모에서 나오는 게 아니라 지출 관리에서 나온다. 작은 돈을 소중하게 생각 할 줄 알아야 한다. 작은 돈이 사람을 부자로 만들고 큰 돈이 사람을 가난하게 만든다.

 

[회사생활]

회사에서 능력있는 직원이 되려면 급여보다 최소 세 배의 이익을 만들어야 한다. (현재 내 월급 $2,800 -> 6개월 계약기간 동안 수입 $16,800 따라서, 인턴기간 동안 회사에 $50,400은 벌어줘야 한다) 특별한게 없다. 1. 회사일을 자기 일처럼 생각하고 성실하게 임하며 2. 보고를 바로바로 하고 3. 인사를 잘한다.

 

[쿼터법칙 - 검소한 생활]

$100,000을 벌면 $25,000을 버는 사람처럼 살고, $200,000을 벌면 $50,000 버는 사람처럼 산다. 워렌 버핏은 담장이 없는 작은 집에서 아침마다 맥모닝 세트를 먹으며 극단적 검소함을 실천하지만 동기부여를 위해 재산이 늘어나면 그에 따라 어느정도 생활수준도 향상되야 된다고 생각한다. 쿼터법칙은 현실적인 검소함을 실천하기 좋은 방법이다. 하지만, 내가 검소함에 만족해도 가족들에게 이를 강요해서는 안된다.

 

[할 수 있다 - 항상 도전하고 강자에게 쫄지마라]

백만장자까지는 누구나 노력으로 갈 수 있다. 가난하게 태어난 건 내 죄가 아니지만, 가난하게 죽는 것은 나의 잘못이다. 실패가 없는 성공은 뿌리가 없는 성공이다. 아무리 힘들어도 신을 원망하지 말고 신에게 의지하지 말고 스스로 일어서라. 역사는 약자의 이야기다. 인간이 감동하고 희열을 느끼는 것은 약자가 강자가 돼가는 과정이고 이 과정을 승자가 된 이후에 기록했을 뿐이다. 생각을 바꾸면 강자야말로 약자의 밥이다. 결국 강자는 이미 가지고 있기에 강자가 아니며, 강자가 되겠다고 마음먹은 사람이 강자인 것이다.

 

[나는 다시 태어나도 창업을 할 것이다]

지금 다시 망해도 창업을 할 것이다. 아들들이 창업한다 하면 기뻐할 것이다. 실패해도 다시 할 것이다. 창업을 통한 성공만이 흙수저로 자수성가하는 가장 빠른 길이고 유일한 길이기 때문이다. 내가 나를 고용해서 내 맘대로 나에게 맘 껏 임금을 주고 싶다. 나는 대기업에 들어가 인정받은 대가로 내 인생을 넘기고 싶은 생각이 추호도 없다. 내가 스스로 나를 인정해주고 내 인생을 나에게 주고 싶다. 

 

 

03. 부자가 되기 위해, 앞으로 할 일

[아침마다 뉴스 읽기]

김승호 회장은 매일 아침마다 3시간씩 뉴스를 보며 세계 경제 동향을 살피고 공부한다. 부자도 저렇게 공부하는데 내가 안하는 건 말이 안된다.

- 미국 (New York Times, Washington Post, Yahoo Finance, Wall Street Journal, CNN, Fox News)

- 영국 (Financial Times, The Times, Reuter news)

- 중국 (글로벌 타임즈, 인민일보)

 

[책 읽고 인물 공부하기]

Warren Buffet, Benjamin Graham, Howard Marks, Andre Kostolany 의 책을 읽고 동영상을 보고 공부하자. 김승호 회장은 이 사람들을 공부하며 배우고 부자가 됬다.

 

[종잣돈 모으기]

스스로를 경영자라고 생각하고 매달 같은 날 급여의 10%를 1등 기업에 투자한다. 1억원을 모으겠다고 마음먹고 책상 앞에 써 붙이고 신용카드를 잘라 없애버리고 두가지 통장을 더 만든다 (투자를 위한 통장, 소비를 위한 통장). 1000만원을 먼저 모은다.

 

[경제용어 공부하기]

경제금융용어 700선 (https://www.bok.or.kr/portal/bbs/B0000249/view.do?nttId=235017&menuNo=200765)

시작은 다음 50가지

• 가산금리
• 경기동향지수
• 경상수지
• 고용률
• 고정금리
• 고통지수
• 골디락스경제
• 공공재
• 공급탄력성
• 공매도
• 국가신용등급
• 국채
• 금본위제
• 금산분리
• 기업공개
• 기준금리
• 기축통화
• 기회비용
• 낙수효과
• 단기금융시장
• 대외의존도
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• 더블딥
• 디커플링
• 디플레이션
• 레버리지 효과
• 만기수익률
• 마이크로 크레딧
• 매몰비용
• 명목금리
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• 물가지수
• 뮤추얼펀드
• 뱅크런
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